发布日期：2025-01-09 06:23 点击次数：135
随同宇宙科技金融向“新”向“质”，广东当作宇宙制造大省，金融赋能产业转型，提高科创硬实力的发扬备受温雅。2024年，南都·湾财社科技金融深调研小组从科创企业案例动手，深挖珠三角金融机构科技金融立异践诺。同期，调研组也前去了长三角区域，参考鉴戒当地科技金融模式警戒。
系列深调研发现，各地金融机构在科技金融政策带领下，从各拖沓业求践诺中发现的科技企业融资难点问题启程，攀附各金融机构的上风和资源，在建立科创企业评价模子、提供更有针对性的金融就业家具、加强多元金融协同支捏等方面进行了较多探索。
评估机制立异
构建科创企业多维评价体系
不再以事迹为关键评价身分
科创企业在融资过程中络续靠近缺乏典质物的问题，难以温存传统金融机构的融资条款。探索金融赋能科创企业评估机制立异关于提高科创企业融资成果、镌汰融资门槛、加强风险管制等都具有弥留真谛。通过酿成专属评估机制，金融机构大略更准确地识别和评估科创企业的价值和后劲，管制“贷给谁”的问题。同期，也有助于金融机构更有用地识别和管制与科创企业运筹帷幄的风险，并支捏金融机构快速跟进科创企业的快速发展，在要津节点提供要津融资支捏。
调研中，多家珠三角在地银行从构建针对科创企业的多维评价体系动手。举例，有银行以“将来还款才能”为中枢，重构科创企业“六力”评价体系，即“鼓动力、融资力、产业力、企业力、立异力、稳固力”，该行还禁受“股权投资、政府奖补、研发参加、合同、收入、可偿资金、有用净钞票、财务概括”等八种模式测算授信额度，转变“看报表，重押品”的传统信贷模式，来管制科创企业融资“识别难、准入难、估值难”的痛点难点。
在构建科创企业专属评价体系的基础上，银行机构还会抑遏进行迭代升级，其中，引入更多类型的数据信息酿成量化模子和酿成自动化模子是主要场地。举例有银行抑遏迭代升级科创企业“多维评价体系”，整合科技型企业技艺流、投资流、信息流、资金流等数据信息，酿成量化评价模子；有银行构建“科技雷达”评价体系，通过五力模子数字化探查各发展阶段科技型企业的无形钞票价值，宠爱量化评价企业的东说念主才价值、团队价值、股权价值；有银行推出“技艺流”授信就业评价体系，散失企业产学研、对接成本阛阓、高管团队、行业地位等多个维度，选择事实类贪图，通过模子自动打分评级。
也有银行探索赋分制评估。举例有银行推出投贷联动积分卡家具，不再以历史事迹发扬及增信条款当作关键评价身分，而是对企业各项科创贪图进行赋分。视得分赐与企业1000万-3000万元授信额度，从评估企业财务“三张报表”到评估企业立异要素“第四张报表”，从而破解科技企业轻钞票、高参加、失掉企业贷款难的问题。有银行主要从行业禀赋、筹画才能、债务自偿才能、筹资才能、技艺水平、企业家精神等方面引入科技型企业成长评分机制，针对科创企业本身特色对授信评价体系进行了优化。
此外，还有银行针对腹地具体产业探索专属信贷评价体系。举例生物医药行业是典型成本密集型行业，推动产业立异发展离不开金融支捏。有银行针对金融就业生物医药产业靠近“丢丑懂、难评价、难落地”等共同难点，频年来欧洲杯体育通过总分联动的专科商议，制定立异药信贷评价体系等，匡助有需要的广州生物医药企业实时取得银行授信支捏。
就业家具立异
开拓场景化融钞票品
打造供应链金融就业
在系列调研中发现，现时多家银行都在探索温存科技型企业全人命周期融资需求的家具立异。举例，某银行针对初创企业，推出“东说念主才贷”，为高等次东说念主才立异创业提供中短期授信支捏；推出“兴速贷-保证增信专属”和“科技贷”，通过线上业务和政府风险池合作，优化初创企业的融资经由。关于成长和锻练期的科技企业，该行提供了纯确实融资管制决议，包括“兴速贷-优质科创企业专属”“常识产权质押贷款”和“投联贷”等，旨在通过纯确实期限和担保时势，为科创企业提供恰当的金融支捏，助力企业加快发展。其他银行针对初创科技型企业推出的金融就业家具还有“科学家创业e贷”“科创东说念主才贷”等。
也有一类银行探索开拓恰当科创企业的场景化融钞票品。如某银行既有温存企业小额、短期流动资金融资需求的“科技E贷”“专精特新E贷”等线上化科技信用贷款家具，也有温存企业大额、中永久概括融资需求的“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房建立贷”“科创单子”等场景化融钞票品。还有银行针对企业订单出产过程顶用电用气用水等场景，推出“电费证”“焦煤证”等家具，支捏企业更好出产订单、镌汰出产成本。
此外，有银行注重到，大量广东科技型企业是专注于产业链某一畛域和时势的中小企业。于是，依托科创企业所在的供应链，该行以特色化供应链金融就业运动科技型企业融资，并撮合科技型企业业务订单、扩大科技型企业家具销售，推动产业链稳链固链。针对企业有订单缺资金的情况，该行推出了“供货通、应收通、订单通、销售通”的“四通”供应链金融数智化就业模式，已毕全链条、全场景、全家具供应链金融就业。针对企业有资金缺订单的情况，该行搭建供应链平台，充分哄骗银行在供应链畛域多年探索积存的客户资源，匡助企业取得更多订单。
协同立异
里面协同与外部联动皆发力
推动科技金融生态体系搭建
天然现时繁密银行都在探索科技企业全人命周期金融支捏模式，但攀附科技企业的千般化需乞降现时金融机构内容来看，多元机构联动是推动科技企业成长的弥留时势。在其中，银行机构可当作推动协同就业的弥留时势，阐扬上风，促进协同立异。
调研发现，一类银行机构为集团公司成员，因此可寻求“里面协同”，哄骗集团上风构建多元金融协同就业模式。举例，有银行依托保障集团上风，构建“银行信贷+险资投资+保障保障”就业模式，与集团内成员单元共同提供概括金融家具和就业。有银行依托集团上风，哄骗集团驻湾区企业投资资源，与外部投资机构、基金管制东说念主、行业协会等建立合作，深入投贷联动，强化对企增信。也有银行攀附科创企业脾性，依托集团协同上风深耕要点产业链，如通过政银合作、集团协同、私募股权联动等。
一类银行机构则主动“向外”寻求与各类机构息争。举例，有银行以科技立异与金融资源的深度交融为方针，抑遏强化外部协同，聚拢政府、高校、科研院所、园区、投资机构、律所、协会、就业机构等伙伴资源，以“政策链、立异链、成本链、产业链、东说念主才链”五链为中枢，捏续搭建科技型企业成长的“雨林生态”。在盛开共赢的合作框架下，该行通过银企对接系列活动，抑遏塑造和加强其在科技金融畛域的客户基础、渠说念会聚及品牌建立。也有银行与政府部门、投资机构等合作，构建“政府-企业-金融机构”常态化对接息争机制，当作支捏单元积极参与当地“一月一链 扫数益企”系列活动暨专精特新企业投融资路演活动等。
他山之石
长三角科技金融立异践诺：
履行金融支捏科创企业“共同成长规划”
提高金融机构就业意愿、才能和可捏续性
2024年11月底，南都调研组带着怎样探索科技金融新机制的运筹帷幄问题，前去长三角区域伸开一系列拜谒调研。这次调研行触及上海、江苏、浙江、安徽等长三角主要塞区。在系列调研中发现，长三角各地科创产业发展各具特色，各地金融管制部门、地方金融机构围绕腹地产业特色和需求积极探索查考科技金融新模式，在投贷联动双向互动、适当性转变科创信贷评估想路、为创业企业发展转型要津阶段提供实时资金支捏等方面，进行了一系列值得鉴戒的立异探索。
从科创产业基础来看，长三角各地产业结构和立异上风较具相反性。其中，上海市当作长三角区域中枢城市，金融、就业业发达，天然制造业增多值占GDP的比例不高，但其在科研院所、金融环境方面具有高出上风。江苏则是长三角区域中的产业立异“领头羊”：其在《2024年中国区域立异才能评价陈诉》中区域立异才能概括得分排行第二，仅次于广东，企业立异和立异绩效贪图都居长三角城市首位。
浙江省和安徽省的科创产业发展也各具特色。其中，浙江省区域立异才能在各项细分贪图上较为平衡，且腹地交易银行积极布局科技金融，运筹帷幄贪图位居宇宙同类交易银行前方。安徽省虽在科创产业举座贪图数据上尚不足沪、苏、浙，但频年来随同“合肥模式”的兴起，安徽的国钞票投、产业成本等十分活跃，也为科技金融支捏立异产业（300832）企业发展提供了一批典型案例。
调研发现，长三角区域内交易银行在科技金融方面探索和践诺相当活跃，不少银行已主动跳出“看砖头”“看以前筹画事迹”的传统想维，以专营、专科、“类投行”等新模式反映科创企业的金融需求。调研中有银行先容，该行在运筹帷幄部门带领下，与位于杭州的之江实验室合作，共同商议制定《科创企业认定与评价指南》，聚拢中资管金融科技商议院编制发布了宇宙首个省级《科创金融专营组织评价标准》标准。
调研中，多家科创企业和金融机构也默示，由于科技金融触及投、贷、担、保、租等多类金融机构，且仍靠近不少机制闭塞需要推动取销，因此，政府部门、金融管制部门对金融行业的带领和支捏必不能少。
调研了解到，频年来，安徽省遵循破解科技企业融资难和科技信贷风险收益不匹配的问题。东说念主民银行安徽省分行牵头立异履行金融支捏科创企业“共同成长规划”，该规划按照风险共担、收益分享的阛阓逻辑，立异以金融就业优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡管制决议，从机制上提高金融机构就业科技企业的意愿、才能和可捏续性。银企两边在此规划下可自觉对等协商签署“贷款合同+中永久策略合作公约”，从而使企业取得更永久限的稳固的融资支捏，银行也大略永久参与分享企业成长收益，提高积极性。